基金、银行、支付三大协会联合封杀涉嫌“违法”的虚拟货币相关业务

5月18日晚，经济观察网记者万敏联合发布消息称，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合宣布开展法币以及虚拟货币兑换和虚拟货币之间的兑换业务。中央对手方买卖虚拟货币，为虚拟货币交易、代币发行融资、虚拟货币衍生品交易等相关交易活动提供信息中介和定价服务，违反相关法律法规，涉嫌非法集资、违法发行证券、非法销售代理人。货币票等犯罪活动。

人民银行公众号发布此公告后，阅读量迅速突破10万+。

此前，中国人民银行等部门发布了《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》等要求。

今年 4 月，比特币价格一度突破 6 万美元/件。被马斯克点赞的狗狗币成为币圈新宠。年轻人互联网空间。

根据QuestMobile的报告，2021年第一季度，火币Pro OKEx比特币莱特币、币世界等APP流量的活跃用户数显着增加。从用户画像来看，高线城市男性是虚拟货币的主力军，也是网络金融行业的主要用户群体。

三大协会在18日的公告中表示，虚拟货币没有实物价值支撑，价格极高。易受操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资投机风险等多重风险。从我国现有的司法实践来看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和损失由相关方自行承担。

“消费者应增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易投机活动，谨防个人财产权益受损。要珍惜个人银行账户，不使用虚拟货币账户充值提现、关联交易充值码买卖、关联交易资金划转等，防止非法使用和个人信息泄露。”公告中也有说明。

中国银行法学研究会理事肖萨告诉记者，作为矿业的龙头，中国人对币圈的影响是实实在在的。我国三大重量级协会发布的防范投机风险的公告，切断了国内居民频繁交易虚拟货币的基础设施，对控制大陆居民投机行为起到了积极的引导作用，效果立竿见影。

2013年12月，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务。 2014年4月，招商银行宣布将禁止其账户交易比特币、轻币等“数字货币”。随后2022虚拟货币一直跌，华夏银行、建设银行、中国银行、光大银行、平安银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行、交通银行、民生银行等也发布了类似公告。

本月初，中信银行官网发布公告称：“任何机构或个人不得使用中信银行账户充提比特币、莱特币等交易资金，买卖相关交易充值码等，相关交易资金不得通过中信银行账户划转，一经发现2022虚拟货币一直跌，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。”

中南财经政法大学数字经济研究所高级研究员金田认为，近年来，一些“交易所”吸引了国内用户参与，更多的是引导他们在平台上开设虚拟账户，以个人转账（C2C）的形式实现资金划转，流入境外虚拟代币交易市场。在此过程中，中国银行扮演了事实上的支付渠道角色，是严格违法合规的。中信银行等金融机构“全面封杀比特币交易”，更多是指加强对资金流向的预警和监控，对可疑交易进行拦截和打击。将迫使原有的交易模式转向更隐蔽的渠道，使国内用户参与虚拟代币投资交易更加困难。

三大协会的公告进一步明确“相关机构不得开展与虚拟货币相关的业务”，金融机构、支付机构等会员单位要切实强化社会责任，不得将虚拟货币作为产品和服务定价，不得承保虚拟货币相关保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他虚拟货币相关服务。包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具；发展虚拟货币和本外币兑换业务；发展虚拟货币存储与托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等的投资标的。

小飒认为，公告中特别提到不得“间接”向客户提供虚拟货币服务，这说明一是渗透监管，表面文章不影响质量；二、提防金融机构和其他公司合作开展虚拟货币业务，防止牌照被滥用；三是增加会员单位的合规义务，筛选货币相关服务。

5月19日，美股开盘前，美股区块链概念股盘前大跌。 Riot Blockchain（RIOT.O）跌幅超过10%，Marathon Patent（MARA.O）、Canaan Technology（CAN.O）跌幅超过7%，Coinbase（COIN.O）跌幅超过4%。